Arnaque au faux conseiller financier

Comment se déroule ce type d'arnaque

Le premier contact est presque toujours non sollicité : un appel téléphonique d'un numéro inconnu, un message privé sur Instagram ou LinkedIn, ou un formulaire rempli « par curiosité » sur une publicité qui déclenche un rappel immédiat.

L'interlocuteur se présente comme conseiller en gestion de patrimoine, trader professionnel ou représentant d'une société d'investissement — souvent avec un ton rassurant, un discours technique maîtrisé, et parfois un faux numéro d'agrément qu'il est difficile de vérifier dans l'urgence de la conversation.

La proposition initiale est presque toujours modeste (quelques centaines d'euros), pour « tester » le système. Les premiers relevés affichent des gains rapides — fictifs, générés par une interface qu'il contrôle entièrement — qui installent la confiance avant des versements plus importants.

Les signaux d'alerte à connaître

• Contact non sollicité, quelle que soit la plateforme (téléphone, réseaux sociaux, publicité)
• Pression pour investir rapidement, souvent avec une « offre limitée dans le temps »
• Rendements annoncés élevés et réguliers, sans aucune mention de risque de perte
• Refus ou report des demandes de retrait, parfois accompagné d'une demande de frais supplémentaires
• Absence de la société sur le registre officiel des conseillers en investissements financiers (Regafi) ou sur les listes de l'AMF

Que faire si vous avez été contacté ou si vous avez déjà versé des fonds

Ne rappelez pas le numéro qui vous a contacté et ne communiquez plus vos coordonnées bancaires. Si vous avez déjà versé des fonds, conservez tous les échanges (SMS, emails, captures d'écran) — ils constituent des éléments de preuve utiles pour la suite.

Vérifiez le nom de la société ou du site sur notre outil de vérification, qui interroge directement la liste noire officielle de la Banque de France, de l'ACPR et de l'AMF.

Questions fréquentes

Un vrai conseiller financier peut-il démarcher par téléphone ?

Le démarchage téléphonique en matière de produits financiers est très strictement encadré en France, et de nombreuses pratiques de prospection à froid sont interdites ou fortement limitées pour les produits à risque. Un appel non sollicité proposant un placement financier doit systématiquement éveiller la méfiance, quel que soit le discours tenu.

Comment vérifier qu'un conseiller est réellement autorisé ?

Les conseillers en investissements financiers doivent être immatriculés sur le registre unique des intermédiaires (Regafi ou ORIAS selon l'activité), consultable publiquement. L'absence d'immatriculation vérifiable est en soi un signal d'alerte majeur.

J'ai déjà donné mes coordonnées bancaires, que faire en urgence ?

Contactez immédiatement votre banque pour signaler la situation et faire opposition si nécessaire, avant de rassembler vos preuves et de signaler votre situation au cabinet.

Cas réels analysés par le cabinet

Le Cabinet d'Avocats Ziegler & Associés publie régulièrement l'analyse de situations concrètes correspondant à ce type d'arnaque, sur ziegler-associes.com :

• Faux conseiller bancaire et escroquerie téléphonique
• Faux conseillers bancaires : quelles solutions juridiques ?

Autres types d'arnaques financières

Cette page fait partie d'un ensemble consacré aux principaux types d'arnaques financières identifiés par le Cabinet d'Avocats Ziegler & Associés :

Vérifier avant d'agir

En complément, le cabinet met à disposition sept outils de vérification (société, téléphone, email, IBAN, nom de domaine, portefeuille crypto, auto-diagnostic) pour vérifier un interlocuteur avant tout engagement financier.